POLÍTICA ANTI-LAVAGEM DE DINHEIRO (AML)

O objetivo das diretrizes KNOW YOUR CUSTOMER (KYC) é impedir que os bancos sejam usados, intencionalmente ou não, por elementos criminosos para atividades de lavagem de dinheiro. Os procedimentos KYC também permitem que os bancos conheçam/compreendam melhor seus clientes e suas transações financeiras, o que, por sua vez, os ajuda a gerenciar seus riscos com prudência.

As instituições financeiras precisam de implementar normas ‘Know-Your-Customer’ (KYC) eficazes como parte essencial das práticas de gestão de riscos.

Um dos principais desafios na implementação de políticas e procedimentos KYC sólidos é como implementar uma abordagem eficaz. Os riscos legais e de reputação são de natureza global e, como tal, é essencial que cada instituição financeira desenvolva um programa global de gerenciamento de riscos apoiado por políticas que incorporem os padrões KYC.

É importante que a adoção da política de aceitação do cliente e sua implementação não se torne muito restritiva e não resulte em negação de serviços ao público em geral, especialmente para aqueles que são financeiramente ou socialmente desfavorecidos.

O termo ‘atividades de branqueamento de capitais’ abrange não só os criminosos que tentam lavar os seus ganhos ilícitos, mas também os bancos/instituições financeiras e os seus empregados que participam nas suas transações e têm conhecimento de que o imóvel é derivado criminalmente. “Knowledge” inclui o conceito de evitação consciente do conhecimento.

Definição de um Cliente

Para efeitos da política KYC, um cliente pode ser definido como:

    - Uma pessoa ou entidade que mantenha uma conta e/ou tenha uma relação comercial com a InnovateCorp Ltd.

    - Em cujo nome a conta é mantida (ou seja, o beneficiário efetivo).

    - Beneficiários de transações realizadas por intermediários profissionais, como corretores de ações, contadores gráficos, solicitadores, etc., conforme permitido pela Lei.

    - Qualquer pessoa ou entidade ligada a uma transação financeira, que possa representar uma reputação significativa ou quaisquer outros riscos para a InnovateCorp Ltd, por exemplo, uma transferência bancária ou emissão de rascunho de demanda de alto valor como uma única transação.

A política KYC inclui os seguintes oito elementos-chave:

1. Procedimentos de Identificação de Clientes

2. Monitoramento de Transações

3. Gestão de Riscos

4. Programa de Formação

5. Sistema de Controle Interno

6. Manutenção de Registros

7. Avaliações das diretrizes KYC por sistema de auditoria interna e inspeção; e

8. Deveres /responsabilidades e responsabilidade

Diretrizes Indicativas

Contas de empresas e empresas

O Departamento de Compliance da InnovateCorp Ltdilits precisa estar vigilante contra as entidades comerciais que estão sendo usadas por indivíduos como fachada para manter contas com bancos.

A InnovateCorp Ltda pode examinar a estrutura de controle da entidade, determinar a fonte de fundos e identificar as pessoas físicas que têm participação de controle e que compõem a administração. Esses requisitos podem ser moderados de acordo com a percepção de risco por exemplo, no caso de uma empresa pública, não será necessário identificar todos os acionistas.

Procedimento de Identificação do Cliente (CIP)

A CIP só pode ser realizada, nomeadamente, nas seguintes fases:

- Ao estabelecer o relacionamento;

- Ao realizar uma transação financeira;

 - Quando a InnovateCorp Ltd tiver dúvidas sobre a autenticidade/veracidade ou a adequação dos dados de identificação do cliente obtidos anteriormente.

Identificação do cliente significa identificar o cliente e verificar a sua/sua identidade usando documentos de origem confiável, independente, dados ou informações.

A InnovateCorp Ltd precisa obter informações suficientes para estabelecer, para sua satisfação, a identidade de cada novo cliente, seja regular ou ocasional, e o propósito da natureza pretendida do relacionamento comercial.

Estar satisfeito significa que a InnovateCorp Ltd deve ser capaz de satisfazer as autoridades competentes de que a devida diligência foi observada com base no perfil de risco do cliente, em conformidade com as diretrizes existentes em vigor.

Avaliação de Risco

Um programa KYC eficaz deve ser posto em prática através do estabelecimento de procedimentos adequados e garantir a sua implementação eficaz. Deve abranger a supervisão adequada da gestão, sistemas e controles, segregação de funções, treinamento e outros assuntos relacionados. A responsabilidade deve ser explicitamente alocada dentro da empresa para garantir que as políticas e procedimentos da empresa sejam implementados de forma eficaz.

A natureza e a extensão da due diligence dependerão do risco percebido pela InnovateCorp Ltd. O perfil do cliente será um documento confidencial e os detalhes nele contidos não serão divulgados para venda cruzada ou qualquer outra finalidade.

A auditoria interna e o compliance da InnovateCorp Ltda têm um papel importante na avaliação e garantia da adesão às políticas e procedimentos da KYC. A função de compliance deve fornecer uma avaliação independente das políticas e procedimentos da InnovateCorp Ltda, incluindo requisitos legais e regulamentares. Deve-se assegurar que o mecanismo de auditoria seja equipado adequadamente com indivíduos que sejam bem versados em tais políticas e procedimentos.

Os inspectores internos devem verificar e verificar especificamente a aplicação dos procedimentos KYC nas sucursais/escritórios e comentar os lapsos observados a este respeito.

Triagem de Nacionais Especialmente Designados e Partes Sancionadas

Todos os clientes devem ser rastreados através de vários bancos de dados independentes de inteligência de risco.

Identificação do cliente

Pessoas singulares

Para os clientes que são pessoas físicas, InnovateCorp Ltd deve obter dados de identificação suficientes (passaporte, ID, identificação do governo, etc.) para verificar a identidade do cliente, seu endereço/localização (conta de utilidade, extrato bancário, etc.), bem como sua fotografia recente (se possível).

Pessoas jurídicas

Para clientes que sejam pessoas ou entidades coletivas, a InnovateCorp Ltd deverá verificar o estatuto jurídico da pessoa/entidade coletiva através de documentos adequados e relevantes, verificar se qualquer pessoa que pretenda agir em nome da pessoa/entidade jurídica está autorizada e, identificar e verificar a identidade dessa pessoa. A InnovateCorp Ltd deve entender a estrutura de propriedade e controle do cliente e determinar quem são as pessoas físicas que controlam a pessoa jurídica. Se a InnovateCorp Ltd decidir aceitar tais contas, em termos da política de aceitação do cliente, deverá tomar medidas razoáveis para identificar quem é/são os beneficiários efetivos.

Para novas contas:

O procedimento KYC deve ser o princípio fundamental para a identificação de uma conta individual/corporativa. A identificação do cliente deve implicar a verificação através de uma referência introdutória de um titular de conta existente/uma pessoa conhecida do banco ou com base em documentos fornecidos pelo cliente.

Manutenção de registros

Todos os documentos de identificação e registos de serviços devem ser conservados por um período mínimo não inferior a 7 anos.

Treinamento

Todos os novos funcionários receberão treinamento contra lavagem de dinheiro como parte do programa obrigatório de treinamento de novos contratados. Todos os funcionários aplicáveis também são obrigados a completar o treinamento AML anualmente. A participação em programas de treinamento direcionados adicionais é necessária para todos os funcionários com responsabilidades diárias de AML.

Administração

Para os fins desta Política de AML, a InnovateCorp Ltd nomeará um Diretor de Conformidade da AML. O Diretor de Conformidade da AML da InnovateCorp Lda será responsável pela administração, revisão, interpretação e aplicação desta Política. A Política de AML será revisada anualmente e revisada conforme necessário. As funções do Diretor de Conformidade da AML com relação à Política da AML incluirão, mas não se limitarão a, o projeto e a implementação da Política, bem como a atualização da Política conforme necessário; treinamento de oficiais e funcionários; monitoramento da conformidade das afiliadas da InnovateCorp Ltd, manutenção de registros necessários e apropriados; e testes independentes da operação da Política.